특례보금자리론 자격, 조건, 금리, 대환 내용 총 정리

특례보금자리론은 시중 금리가 상승하면서 대출금리 상승에 따른 주택마련을 꿈꾸는 서민, 실수요자에게 이자 부담이 과중되고 있다. 이번 실수요자에게 고정금리로 정책 모기지 역할을 하는 특례보금자리론에 대해 알아보려고 한다. 특례보금자리론이 꼭 필요한 사람들 위해 지원대상 및 자격, 내용, 금리, 대환 등 상세 내용을 정리해보도록 하자.

 

특례보금자리론이란 무엇인가?

 

특례보금자리론은 주택 실수요자에게 고정금리 주택담보대출을 제공함으로서 금리가 높아지고 있는 상황에서 이자 부담을 조금이나마 덜 수 있는 정부 정책 상품이다. 기존 보금자리론이라는 이름으로 운영되어 왔지만 현재 시장 상황과는 맞지 않아 대부분의 조건과 지원내용을 수정하여 특례보금자리론을 2023년 1년 동안 한시적으로 운영한다고 발표하였다.

 

2023년 특례 보금자리론 요점 정리 : 기존과 변하는 것

2023년 특례 보금자리론 요점 정리 : 기존과 변하는 것

 

특례보금자리론은 2023년 1월 30일 부터 신청 접수 시작한다.

 

특례보금자리론 지원대상 및 자격 조건

 

특례보금자리론은 기존 보금자리론 대비 지원 대상의 폭이 넓어졌다. 주택가격, 차주의 소득, 주택수 등에서 많이 완화되었다.

특례보금자리론 지원 대상 및 자격 조건
주택 가격	소득	주택 수
9억 원 이상	부부합산 소득 제한 없음	무주택자(구입용도), 1주택자(상환, 보존)
KB 시세 > 한국부동산원 시세> 주택공시가격 > 감정평가액 순으로 적용	우대 금리 적용을 위해 본인, 배우자 소득 증빙 필요	대체 취득을 위한 일시적 2주택자의 경우 기존주택 처분 2년 이내 조건

 

특례보금자리론 LTV, DSR, DTI

 

우선 특례보금자리론은 DSR(총부채원리금상환비율) 적용받지 않으며 LTV와 DTI 기준으로 대출이 진행된다.

특례보금자리론 최대 대출 한도는 5억 원이며 LTV, DTI 한도 중 적음 금액이 적용될 예정이다.

 

• LTV 최대 70% 내에서 취급 (생애최초 주택구입자 80%)
  • 非 아파트(연립, 다세대, 단독주택)는 5%, 규제지역은 10% 추가 차감
• DTI 최대 60% 내에서 취급 (DSR 미적용)
  • 규제지역 10% 차감

구분		LTV	DTI
규제지역 외 지역, 실수요자 요건 해당	아파트	70%	60%
	기타 주택	65%
규제지역	아파트	60%	50%
	기타 주택	55%

생애최초 주택구입자의 경우는 지역별, 주택유형별 구분 없이 LTV 80%, DTI 60% 일괄 적용한다. 생애 최초 주택 구매자는 본인과 배우자가 과거 주택 소유한 이력이 없어야 가능하다.

 

특례보금자리론 금리(우대금리)와 만기

특례보금자리의 금리는 많은 사람들이 관심을 가지고 있는 부분이다. 시중 주택담보대출보다는 금리가 낮고 고정금리로 사용가능하며 우대형과 일반형으로 나뉜다.

 

• 우대형 금리 4.65 ~ 4.95%
• 일반형 금리 4.75 ~ 5.05%

 

우대형은 주택 가격이 6억 원 이하이고 부부 소득 합산이 1억원 이하이면 사용 가능하다. 그 외에는 모두 일반형 금리를 적용 받을 것이다. 그리고 같은 조건이라도 금리가 나눠지는 이유는 만기 상환 기간에 따라 금리가 조금씩 변하게 된다. 만가 상환은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년으로 총 6가지가 있으니 본인의 상황에 맞게 사용하면 될 것이다.

특례보금자리론 기본금리 (%)
만기	10년	15년	20년	30년	40년	50년
우대형	4.65	4.75	4.80	4.85	4.90	4.95
일반형	4.75	7.85	4.90	4.95	5.00	5.05

 

특례보금자리론 우대 금리 상세 내용

추가로 저소득청년 우대금리 10bp(0.10%)가 신설되었으며 차주에 따라 최대 90bp(0.90%)까지 금리 우대가 적용될 수 있다.

	상세 요건		우대금리	중복적용
	주택가격	소득
아낌e	9억원	-	10bp	가능
저소득청년	6억 원	6천만 원	10bp	최대 80bp
사회적배려층		6천만 원	40bp
신혼가구		7천만 원	20bp
미분양주택		8천만 원	20bp

1) 아낌e : 전자약정 및 등기 시 우대금리

2) 저소득청년 : 만 39세 이하, 주택가격 6억 원 이하, 부부합산소득 6천만 원 이하

3) 사회적배려층 : 한부모, 장애인, 다문화, 다자녀(다자녀가구 소득 기준 7천만 원)

4) 신혼가구 : 혼인신고일부터 7년이 도과하지 않은 부부 (결혼예정자 포함)

5) 미분양주택 : 미분양주택

 

특례보금자리론 중도상환수수료

 

특례보금자리론은 기존 주담대를 특례보금자리론으로 갈아타는 경우뿐만 아니라 추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우에도 면제될 예정이다. 한마디로 중도상환수수료는 모두 면제된다는 의미이다.

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특례보금자리론은 이미 올라가 버린 주택가격과 금리가 높아지는 상황에 맞춰 실수요자에게 필요한 정책 상품이라고 생각한다. 시중금리 상승이 대출 금리 상승으로 이어지면서 엄청난 이자 부담이 발생할 수 있는데 특례보금자리론으로 인해 조금이나마 이자 부담을 줄일 수 있을 것이다. 만약 내 집마련의 꿈을 가지고 계신 분들이라면 위 내용을 차근차근 읽어보고 조금이나마 이자 부담을 줄여보도록 하자.

 

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